Слово «криптовалюта» потихоньку стало синонимом фразы «делать ничего не надо, а денежка капает». Инфоцыгане выпускают курсы по заработку на криптобиржах быстрее, чем майнятся биткойны, а скучные финансисты занудливо объясняют, что это не лучшее вложение средств из-за высокой волатильности (чего?). В этой статье не будем рекламировать криптовалюты и обещать цифровые горы — просто разберемся, как это работает и какое у них будущее.
Цепочка денег
Сам термин «криптовалюта» появился в 2011 году благодаря журналу Forbes. В его статье Crypto Currency рассказывалось о становлении этой технологии и о первой в мире криптовалюте — биткойне. Сами создатели последнего до этого времени предпочитали термин electronic cash. Приставка «крипто-» появилась потому, что основу технологии составляет шифрование. Подробно о том, как работает блокчейн, мы писали в этой статье.
Криптовалюта — это, по сути, специальный код, который выступает в роли платежного средства. Этот код невозможно подделать в отличие от традиционной банкноты, потому что все действия записываются в цепочку, а изменить или удалить ее элементы нельзя. Еще одно свойство криптовалюты, которое привлекает к ней повышенное внимание, — это отсутствие эмиссионного центра. Обычные деньги кто-то выпускает, чаще всего центральный банк страны или его аналог. Популярные криптовалюты никто не «печатает» — их «производят» сами пользователи, решая задачи и добавляя новые блоки к цепочке. Соответственно, владельцы не зависят от решений какого-то одного органа или государства. С другой стороны, это и порождает то, что на языке экономики называется волатильностью: курс криптовалюты колеблется непредсказуемо и никто не в состоянии его контролировать. Например, тот же биткойн на пике стоил больше 65 тысяч долларов (это было в ноябре 2021 года), а сейчас (по состоянию на 27 июня 2022 года) его стоимость опустилась до 20 тысяч.
Такие скачки делают вложения в криптовалюты довольно рискованной инвестицией: нужно постоянно держать руку на пульсе и пытаться угадать, время ли сейчас покупать или продавать. Иначе может получиться как с Германом Грефом, который в середине 2010-х купил за биткойны футболку за 12 биткойнов, которые тогда стоили 0,38 доллара. Нетрудно сосчитать, что теперь цена за трикотаж эквивалентна 240 тысячам.
Когда б вы знали, из какого кода…
Каким же образом можно приобрести криптовалюту? На заре их появления единственным способом являлся майнинг. На каждом блоке блокчейна размещается какое-то количество сложных математических задач. Первому, кто их решит, система в награду выдаст криптомонетку. Чем больше монеток было намайнено, тем сложнее становятся задачи, тем больше вычислительных мощностей необходимо. В первый годы существования биткойна можно было получить несколько монет за день работы обычного домашнего компьютера. Сейчас, чтобы их намайнить, нужны майнинг-фермы: объединение большого количества процессоров (обычно используют игровые видеокарты) и многие дни их непрерывной работы. Так что добыча биткойна сейчас сопряжена с высокими затратами на оборудование и электричество.
Кстати, количество криптомонет обычно ограничено: например биткойнов может быть максимум 21 миллион, и 60 % из них было намайнено с 2008 по 2012 годы. Как только все монеты будут «рассчитаны», намайнить дополнительные уже не получится. Остается покупать или обменивать.
Проще всего купить криптовалюту через криптообменники. Платишь реальные деньги (наличными, банковской картой, платежными системами) — получаешь цифровые за вычетом небольшой комиссии обменника. Просто и понятно.
Существуют платформы, которые позволяют покупать криптовалюту напрямую у владельца, так называем p2p-платформы (от английского person to person). В таком случае сделка совершается между пользователями, а сервис является гарантом исполнения обязательства.
Последний вариант — криптобиржа. Принцип ее работы такой же, как и у обычной: люди покупают и продают активы, тем самым формируя их стоимость. Такие биржи могут быть централизованными — это значит, что сервис принадлежит какой-то компании, которой пользователи доверяют свои средства. Они обладают простым и понятным интерфейсом, высокой надежностью и широким набором дополнительных функций. Однако владелец сервиса может принимать какие-то решения, которые могут идти вразрез с интересами пользователей. Так, в апреле крупная криптобиржа Binance в рамках санкций ограничила доступ пользователей из России к торгам.
Но криптовалюты — это же про свободу от регуляторов, верно? Поэтому существуют децентрализованные биржи. Они не принадлежат какой-либо компании, поэтому никто не вправе принять «руководящее решение». Однако объем торгов на них, как правило, довольно низкой, интерфейс сложный, а скорость транзакций медленная. За свободу надо платить.
Где хранить и как платить?
Даже виртуальную валюту нужно где-то разместить и хранить. Такой функционал есть у централизованных криптобирж: купленная криптовалюта хранится на счете клиента, а заводить и выводить можно обычные деньги. Сейчас криптовалюты поддерживают и большинство популярных платежных систем вроде PayPal, WebMoney, Payeer.
Если хочется, чтобы своя валюта была ближе к телу, то можно использовать криптокошельки. Это либо онлайн-программа, либо физический носитель, на который записываются закрытые ключи доступа к криптовалюте. Кошелек может быть горячим — это хранилище, которое использует онлайн-платформы — и холодным — если ключи хранятся на съемном носителе (проще говоря, на флешке). Холодный кошелек считается самым надежным, ведь информацию с него можно украсть только тогда, когда он подключен к сети. Но стоит помнить, что повреждение или утрата этой ценной флешки приведет к утрате доступа к криптовалюте. И доступ этот восстановить невозможно: все, что было нажито непосильным майнингом, все пропадет.
Криптовалюту (чаще всего речь идет о биткойнах) уже принимают к оплате многие онлайн-сервисы, среди которых магазин XboX от Microsoft, Amazon, Twich, WordPress. Сеть кофеен Starbucks начала принимать биткойны в 2021 году. Однако транзакции с криптовалютой пока не очень популярны. Во-первых, они довольно медленные, ведь каждая из них записывается в блокчейн, и это занимает время (но уже меньше десяти минут, и на том спасибо). Во-вторых, при ошибочном переводе вернуть его не получится. В этом же главный смысл криптовалюты: записи в блокчейне нельзя изменить или удалить, так что и неверную транзакцию отменить не получится. Плюс есть риск мошенничества: пока внесение записи в блокчейн занимает такое большое время, продавец может продать свой товар одновременно нескольким клиентам.
Создатели биткойна на заре его существования планировали, что в течение нескольких лет он станет повсеместным средством оплаты. Однако прошло уже 14, а криптовалюта не вошла в нашу повседневность. Против нее играют описанные выше технические проблемы и скачки курса, который изменяется исключительно спекулятивными методами. Впрочем, можно сказать, что новая технология все еще на ранней стадии развития и кто знает, к чему она придет через тридцать лет.
Изображение на превью: Crypto trading photo created by pvproductions — www.freepik.com